Uang dalam berbagai manifestasinya selalu dan akan menjadi basis hubungan ekonomi di tingkat mikro dan makro. Lembaga keuangan adalah peserta aktif dalam sistem moneter suatu negara atau pasar keuangan internasional tertentu.
Konsep lembaga keuangan
Uang juga merupakan subjek perdagangan, penjualnya adalah lembaga kredit. Organisasi keuangan adalah agen ekonomi (paling sering badan hukum) yang beroperasi di pasar keuangan di bawah lisensi dan menyediakan layanan untuk mengeluarkan pinjaman, menjual sekuritas, dan transaksi lain yang terkait dengan pembentukan arus kas.
Fungsi perusahaan keuangan
Faktanya, perusahaan keuangan menjalankan fungsi intermediasi untuk redistribusi dana. Aset mereka saat ini adalah simpanan yang diterima dengan imbalan tertentu dari populasi dan badan hukum, yang kemudian "dijual" dengan kedok pinjaman kepada peserta lain dalam hubungan kredit. Tentu saja, ini adalah model primitif dari mekanisme fungsi perantara keuangan, tetapi prinsipnya tetapSecara umum, hanya skala, bentuk, dan peserta transaksi yang berubah. Dengan demikian, lembaga kredit melakukan fungsi berikut:
- Partisipasi dalam pembentukan dan fungsi pasar uang dan surat berharga.
- Redistribusi pendapatan tunai dalam bentuk tabungan penduduk, yaitu transformasi mereka menjadi dana investasi.
- Saran kepada peserta dalam hubungan ekonomi dan manajemen keuangan.
- Menilai dan meminimalkan risiko.
Lembaga keuangan modern, jenis dan fungsinya
Beberapa karakteristik khas peserta dalam hubungan moneter, serta fitur penyediaan layanan mereka, memungkinkan untuk mengklasifikasikan mereka ke dalam beberapa kelompok. Pada tingkat negara modern mana pun, mungkin ada bentuk organisasi keuangan berikut:
- Bank adalah organisasi perantara yang perputarannya mencakup aset yang sangat likuid: uang (elektronik, tunai) dan surat berharga.
- Organisasi kredit non-bank - secara tidak langsung berpartisipasi dalam redistribusi tabungan. Bidang kegiatan mereka adalah manajemen keuangan pendapatan klien yang sangat khusus.
- Perusahaan investasi – lakukan penilaian risiko ekonomi dan identifikasi area investasi yang paling menarik.
- Serikat kredit menyediakan layanan simpan pinjam kepada anggota masyarakat. Mereka berbeda dari perusahaan komersial karena mereka tidak mengejar tujuan menghasilkan keuntungan
Bank, fitur dan jenisnya
Lembaga keuangan bank -ini adalah perantara yang membantu "menjual" uang atau produk / layanan, menyediakan layanan konsultasi di bidang investasi keuangan. Dengan demikian, tiga jenis bank dapat dibedakan:
- Bank Keuangan Pribadi adalah lembaga komersial yang memberikan pinjaman tunai kepada individu atau bisnis dengan biaya tetap. Bunga pinjaman yang dikeluarkan oleh nasabah merupakan sumber pendapatan utama bagi bank umum. Pengeluaran dari perusahaan kredit ini adalah bunga deposito (investasi nasabah). Deposito deposan merupakan bagian terbesar dari modal kerja bank.
- Bank pembiayaan penjualan. Jasa lembaga jenis ini adalah mediasi dalam penjualan barang tahan lama secara mencicil. Pada saat yang sama, penawaran dan penjualan barang itu sendiri dilakukan bukan oleh bank, tetapi oleh perusahaan dagang. Bank hanya mengawasi masalah pembayaran untuk pembelian.
- Bank investasi adalah anggota sistem keuangan nasional dan internasional. Kliennya adalah badan hukum dan bahkan pemerintah negara bagian. Tugas utama lembaga investasi adalah menarik investasi di berbagai sektor ekonomi, serta mediasi dalam penjualan kembali bisnis dan di bidang transaksi surat berharga.
Pembagian bank komersial menurut opsi yang diusulkan agak bersyarat, karena sebagian besar organisasi kredit mencakup semua bidang kegiatan yang diketahui: baik pembiayaan maupun investasimanajemen keuangan.
Organisasi kredit non-bank
Lembaga kredit non-bank adalah perusahaan komersial yang dapat, berdasarkan lisensi, melakukan operasi perbankan tertentu. Prinsip operasi direduksi menjadi operasi penyelesaian, karena struktur seperti itu memiliki otoritas yang jauh lebih sedikit daripada organisasi keuangan perbankan. Contoh kelompok perusahaan ini adalah sebagai berikut:
- Perusahaan asuransi. Prinsip operasi direduksi menjadi penerbitan surat promes yang digunakan oleh klien untuk menutupi biaya tak terduga, yang daftarnya ditentukan dalam kontrak. Untuk membeli kewajiban utang ini, klien membayar premi asuransi. Selisih antara penerimaan premi asuransi dan pembayaran klaim oleh perusahaan asuransi (jika, tentu saja, hal seperti itu terjadi), serta biaya administrasi perusahaan, adalah keuntungan Inggris.
- Dana pensiun mengumpulkan kontribusi tunai dari klien untuk jangka waktu tertentu, membentuk dan mengumpulkan modal kerja. Setelah mencapai usia pensiun, klien berhak atas pembayaran manfaat bulanan dari akumulasi tabungan. Dalam hal ini responden membuka rekening tabungan pribadi yang hanya mencerminkan besarnya iuran, tetapi tidak memberikan hak untuk digunakan secara penuh. Jumlah remunerasi dihitung berdasarkan formula yang berlaku umum dan memiliki batas waktu. Dana pensiun dapat berfungsi baik sebagai lembaga keuangan sektor publik Rusia dan sebagai perusahaan komersial swasta.
- Pegadaian bekerja di bidang keuangan pribadi dan masalah kecilpinjaman konsumen. Pinjaman dikeluarkan dengan jaminan hanya perhiasan dan barang-barang berharga, yang, jika tidak melunasi utang, disita dan dijual di pelelangan. Sampai berakhirnya pinjaman, pegadaian tidak memiliki hak untuk membuang barang yang dijaminkan, sementara organisasi berkewajiban untuk memastikan keamanan barang. Pendapatan dalam hal ini bukan hanya hasil dari perhiasan yang dijual, tetapi juga dari bunga pinjaman, yaitu klien harus mengembalikan tidak hanya jumlah pinjaman, tetapi juga persentase tetap.
Lembaga investasi
Lembaga keuangan investasi adalah lembaga yang mengkhususkan diri dalam menarik investasi dari responden (investor). Obyek investasi adalah surat berharga (saham, obligasi, tagihan). Biaya mereka dapat bervariasi tergantung pada situasi pasar saat ini. Varietas kelompok organisasi ini:
- Broker dan dealer - perantara dalam transaksi pembelian dan penjualan sekuritas, beroperasi berdasarkan lisensi.
- Perusahaan investasi - bentuk komunitas yang anggotanya mempercayai perusahaan untuk mengelola investasi mereka. Aliansi seperti itu melalui portofolio investasi memungkinkan Anda untuk mengurangi risiko investor individu menjadi nol.
- Dana investasi - perantara antara pemberi pinjaman dan peminjam, berbeda dari pialang biasa karena mengeluarkan kewajiban utangnya sendiri yang dimobilisasi menjadi objek yang tunduk pada privatisasi perusahaan lain. Pendapatan dari penjualan sekuritas Andadana tersebut diarahkan untuk membeli obligasi organisasi lain. Selisih antara penjualan dan pembelian surat berharga ini adalah pendapatan dana, dan keuntungan yang dihasilkan pada akhir tahun pelaporan dalam bentuk dividen dibagikan kepada para anggotanya.
- Bursa efek adalah pasar sekuritas, yang pada kenyataannya menerbitkannya dan menyediakan kondisi untuk transaksi dengan saham, tagihan.
Serikat kredit
Koperasi kredit adalah salah satu organisasi kredit non-bank, tetapi karena organisasi semacam itu tidak mengejar keuntungan, itu dapat dikaitkan dengan kelompok yang terpisah. Prinsip operasi serikat didasarkan pada saling membantu keuangan anggota-peserta.
Berbagai serikat kredit adalah reksa dana, yang dapat didirikan oleh sekelompok individu dan badan hukum atas dasar yang sama, seperti teritorial. Serikat kredit, seperti bank komersial, mengeluarkan pinjaman dengan bunga dan menerima simpanan dalam bentuk deposito. Satu-satunya perbedaan adalah bahwa layanan ini hanya tersedia untuk anggota koperasi, dan persentase pinjaman yang dikeluarkan didistribusikan di antara para peserta sesuai dengan kontribusi mereka.
Perlu membuat LKM
Depresi Hebat yang terjadi pada 30-an abad terakhir, runtuhnya pasar regional Eropa karena Perang Dunia Kedua, penolakan sebagian besar negara dari standar emas, berbagai krisis regional dan dunia di periode pasca perang berfungsi sebagai prasyaratpenciptaan sistem terpusat yang terpadu untuk mengatur hubungan valuta asing.
Jadi, pada tahun 1944, sebagai hasil negosiasi di mana 29 negara berpartisipasi, diputuskan untuk membuat sistem moneter baru - Dana Moneter Internasional (IFO). Bank Internasional untuk Rekonstruksi dan Pembangunan (IBRD) didirikan sebagai badan eksekutif.
Lembaga keuangan utama dunia
Tentu saja, IFI dan IBRD tidak cukup untuk berfungsinya hubungan moneter dan keuangan global. Efektivitas hubungan ekonomi internasional dijamin oleh lembaga-lembaga berikut:
- International Development Association (IDA), yang memberikan pinjaman kepada negara-negara berkembang dengan persyaratan yang menguntungkan.
- Perusahaan Keuangan Internasional - mendukung sektor swasta negara.
- Badan Penjamin Investasi Internasional - mengatur arus investasi di negara berkembang.
- Bank for International Settlements - melakukan transaksi keuangan dan mata uang internasional antara bank sentral dari negara bagian yang berbeda.
Selain lembaga keuangan internasional global, ada juga lembaga regional:
- Bank Eropa untuk Rekonstruksi dan Pembangunan - menarik investasi di kawasan ekonomi Eropa, dan juga melakukan kegiatan pinjaman.
- European Financial Society - melakukan kegiatan perbankan di kawasan Eropa.
- Bank Investasi Eropa.
- Bank Pembangunan Asia -memberikan pinjaman lunak ke negara-negara Asia.
- Bank Pembangunan Afrika.
- Bank Pembangunan Antar-Amerika.
- Liga Arab - memastikan hubungan ekonomi yang efektif antara negara-negara Arab.
CV
Sama seperti permintaan menghasilkan penawaran di pasar konsumen, keberadaan hubungan moneter dan ekonomi memunculkan munculnya lembaga keuangan, yang bentuknya berbeda tergantung pada spesifikasi fungsinya. Beberapa dari mereka bekerja secara eksklusif di bidang pinjaman kepada individu, sementara yang lain memberikan layanan kepada badan hukum dan lembaga pemerintah. Pada saat yang sama, lembaga keuangan negara yang bertanggung jawab kepada pemerintah beroperasi dalam hubungan dekat dengan perusahaan kredit komersial.
