Frasa "piramida keuangan" telah menjadi lambang penipuan dan penipuan. Namun, hari ini cara membangun bisnis ini terus digunakan di seluruh dunia. Pengusaha datang dengan cara baru, dan fenomena ini tidak akan hilang. Apa saja tanda-tanda piramida keuangan? Apa esensi mereka? Mari kita lihat lebih dekat.
Mekanisme Piramida
Membangun bisnis dalam bentuk piramida melibatkan keterlibatan lapisan investor yang semakin luas yang memastikan stabilitas dan profitabilitas sistem. Skema piramida keuangan cukup sederhana: investor baru memastikan pengembalian investasi investor sebelumnya. Semakin tinggi level entri, semakin besar kemungkinan menghasilkan keuntungan. Hampir tidak ada peluang untuk mendapatkan uang dari mereka yang berada di bagian bawah piramida, dan, seperti yang jelas, mereka adalah mayoritas. Orang yang berdiri di atas, dan mungkin di dekat puncak, menghasilkan keuntungan terbesar. Investasi piramida tidak selalu scamskema, tetapi selalu rentan. Bahkan kegagalan kecil dalam sistem dapat menyebabkan keruntuhannya. Paling sering, keruntuhan terjadi ketika satu atau lebih penabung besar ingin menarik investasinya.
Ada beberapa pendekatan untuk menilai sifat konstruksi keuangan piramidal: pertama, perusahaan semacam itu dapat memiliki bentuk organisasi dan hukum yang berbeda, kedua, mereka adalah sistem kewajiban utang yang berkembang - semakin lama perusahaan tersebut dapat bertahan, semakin menumpuk hutang; ketiga, piramida dapat dianggap sebagai jenis penipuan, meskipun ada beberapa kasus ketika struktur seperti itu dibuat dengan niat baik. Tapi mereka selalu bertindak sebagai sarana untuk cepat kaya, sehingga mereka mengajukan pertanyaan dari perwakilan hukum.
Tanda utama skema piramida
Berbicara tentang bisnis piramida, perlu dicatat bahwa ini bisa sangat beragam, dan bisa sangat sulit untuk segera mengenali penipuan. Tanda terpenting pertama dari piramida keuangan adalah kurangnya modal dasar. Semua pembayaran dividen dilakukan dengan menarik investor baru. Jenis bisnis ini sangat berisiko bagi semua peserta, kecuali penyelenggara, tetapi bisa sangat menggoda bagi investor, karena pembuat skema seperti itu selalu menjamin penghasilan yang cepat dan tinggi. Jaminan adalah fitur utama, karena selalu ada risiko untuk skema keuangan yang sah, sehingga mereka tidak memberikan jaminan. Biasanya organisasi semacam itu tidak memiliki izin untuk melakukan transaksi keuangan. Mereka menawarkan untuk dijual bukan keuangan biasaproduk, tetapi beberapa penemuan sendiri: saham, perjanjian pinjaman. Juga, tanda skema piramida adalah klausul dalam kontrak bahwa jika perusahaan runtuh, investor tidak menerima apa pun dan tidak berhak mengajukan klaim. Ada juga tanda-tanda piramida keuangan yang terkait dengan promosi: mereka selalu sangat aktif, bahkan terkadang diiklankan secara agresif; penyelenggara mencurahkan banyak waktu dan upaya untuk kampanye PR. Untuk menyembunyikan tidak adanya investasi nyata atau kegiatan produksi, penyelenggara menggunakan banyak kosakata khusus dalam pidato mereka, mereka menciptakan ilusi skema yang dipikirkan dengan matang dan masuk akal. Dalam upaya apa pun untuk mempelajari studi tentang kekhasan pekerjaan perusahaan, pernyataan rahasia dagang muncul. Investor diorganisir menjadi semacam komunitas orang-orang yang berpikiran sama, para peserta skema termotivasi untuk melibatkan pemain baru. Untuk ini, mereka sering ditawari bonus tambahan, paling sering dalam bentuk saham tambahan dalam bisnis - dalam bentuk blok saham, misalnya.
Varietas piramida keuangan
Ada beberapa upaya untuk mengklasifikasikan konstruksi keuangan piramida. Skema ini terus ditingkatkan dan dimodernisasi, sehingga kecil kemungkinannya untuk mencakup semua spesies dalam kerangka satu tipologi.
Menurut cara bisnis diatur, seseorang dapat memilih piramida "murni" yang tidak melakukan aktivitas apa pun, kecuali untuk pendaftaran peserta dan penggalangan dana, dan "disamarkan" di bawah berbagai jenis bisnis: dana, klub, jaringan. Dimungkinkan juga untuk membagi perusahaan semacam itu menjaditujuan penggalangan dana yang dinyatakan: beberapa menawarkan pendapatan dan melibatkan orang-orang dengan keuntungan yang dijanjikan, yang lain bekerja dengan kedok proyek investasi, klub bantuan timbal balik. Beberapa menyamar sebagai perusahaan yang menjual beberapa barang atau jasa (lebih sering daripada yang lain, pasar Forex muncul di dalamnya). Ada skema piramida yang meniru perusahaan sosial atau yayasan nirlaba.
Saat ini Anda sering menemukan organisasi yang menampilkan diri sebagai koperasi konsumen atau program alternatif dari perusahaan hipotek dan pinjaman resmi. Hari ini, hampir setiap hari, piramida baru muncul, dan Internet memberikan peluang besar untuk reproduksi mereka. Hal ini memungkinkan skema tersebut untuk dibagi menjadi desain online dan offline. Dimungkinkan juga untuk membagi piramida sesuai dengan kesengajaan untuk merugikan warga: ada perusahaan yang awalnya dibuat dengan niat curang, dan ada proyek investasi besar yang dianggap sebagai bisnis nyata, tetapi sebagai akibat dari kesalahan dan salah perhitungan berubah menjadi piramida. Seringkali yang terakhir menyebabkan munculnya "gelembung" keuangan - aliran investasi yang terlalu tinggi dalam proyek, yang dapat memicu hilangnya kendali dan kehancuran perusahaan.
Kategori khusus adalah sistem piramida resmi yang didukung oleh negara, misalnya, dana pensiun diatur di banyak negara bagian. Pensiunan saat ini menerima manfaat dari kontribusi warga penyandang cacat di masa depan. Terlepas dari kenyataan bahwa para pemimpin negara berbicara tentang berbagai investasi danadana pensiun, tetapi seringkali hampir tidak ada, karena beban pensiun di negara maju semakin tinggi: harapan hidup meningkat, jumlah penduduk usia kerja menurun, sehingga dana pensiun tidak dapat diinvestasikan, dan ada risiko signifikan runtuhnya skema ini.
Iklan dan promosi
Tanda-tanda penting piramida keuangan adalah aktivitas periklanan khusus. Perusahaan-perusahaan ini membutuhkan pertumbuhan simpanan yang sangat cepat sehingga orang tidak punya waktu untuk mulai menuntut dividen, dan pada saat yang sama, agar dana dalam jumlah besar terbentuk dengan cepat. Tujuan-tujuan ini dilayani oleh iklan besar-besaran piramida keuangan, yang memiliki kekhususannya sendiri. Kampanye iklan semacam itu menarik emosi manusia; mereka mencoba menidurkan bagian rasionalnya dan menyerukan tindakan tanpa ragu-ragu. Komunikasi periklanan biasanya dibangun di sekitar orang tertentu, sering kali melibatkan bintang dan kepribadian berwibawa. Sangat jarang untuk mengenali pemimpin piramida yang sebenarnya. Semua pesan dibangun di atas motivasi konsumen yang tak ada habisnya: pesan itu memberi tahu dia bagaimana dia bisa cepat kaya tanpa melakukan apa-apa, dan memberikan penjelasan yang samar. Tujuan periklanan adalah untuk mendorong tindakan segera yang tidak rasional, dan bekerja seperti mekanisme yang melumpuhkan pemikiran kritis. Dengan menonjolkan diri, secara agresif menunjukkan kesuksesan dan kesederhanaan, dan berbicara tentang berapa banyak yang telah berhasil, dan Anda mungkin tidak punya waktu, permintaan akan dibuat.
Perhatian besardalam organisasi seperti itu, kampanye PR diberikan: mereka selalu memiliki presentasi yang sangat baik, publikasi yang mengesankan di media. Komunikasi sering dibangun di sekitar persona merek yang dirancang untuk menginspirasi kepercayaan.
Pengalaman global
Skema piramida kami di tahun 90-an jelas bukan penemuan baru. Ekonomi dunia sebelumnya telah diguncang oleh keruntuhan perusahaan-perusahaan besar dan kehancuran warga negara. Charles Ponzi dianggap sebagai pencipta pertama piramida keuangan dalam sejarah, hari ini namanya telah menjadi nama rumah tangga dan merupakan penunjukan skema semacam itu. Pada tahun 1919, ia datang dengan skema pertukaran kupon internasional yang seharusnya membawa keuntungan besar. Dia berhasil menemukan beberapa investor yang dijanjikan Ponzi keuntungan 45% hanya dalam waktu 3 bulan. Dia tidak akan menukarkan kupon apa pun, terutama karena kupon itu tidak bisa ditukar dengan uang, tetapi hanya dengan perangko. Tetapi skema itu berhasil, investor tidak repot-repot mempelajari esensi proposal dan mulai menghasilkan uang. Ponzi mulai membayar deposan pertama - dan ini memicu hype, uang mengalir seperti sungai. Piramida diruntuhkan oleh sebuah publikasi di surat kabar, di mana wartawan menganggap bahwa harus ada beberapa kali lebih banyak kupon yang dibeli dengan uang yang diinvestasikan daripada yang mungkin secara fisik. Investor bergegas mencari uang, perusahaan menghentikan kegiatannya. Uang ditemukan di rekening Ponzi, yang dibagi di antara para korban. Mereka berhasil mengembalikan sekitar 40% dari investasi mereka, dan ini bukan skenario terburuk dalam sejarah.
Setelah itu, dunia keuangan semakin mengenal skema piramida. Yang paling terkenal adalah skema Lou Perlman, Stanford International Bank, perusahaan Perdagangan L&G dan Yingkou Donghua, peternakan semut W. Feng dan banyak lainnya.
Salah satu piramida berumur panjang terbesar dibuat di AS oleh B. Madoff. Perusahaannya dianggap sebagai proyek investasi yang sukses, orang-orang yang sangat terkenal dan banyak bank besar dunia membawa uang ke sini. Selama 20 tahun, Madoff berhasil menyeimbangkan, membayar bunga dengan terus menarik investasi. Semuanya berakhir tak terduga, setelah putra pemodal berbicara tentang esensi dari perusahaan ayah mereka. Dalam percakapan pribadi, dia memberi tahu mereka tentang rahasia kesuksesannya, dan mereka melaporkannya ke polisi. Madoff sudah lama menjalani pemeriksaan, dan pada usia 71 tahun ia divonis penjara selama 150 tahun.
Sejarah piramida Rusia
Mavrodi Sergey Panteleevich menjadi nenek moyang konstruksi piramida di Rusia. Di Rusia Tsar, ada piramida keuangan kecil dalam bentuk dana saling mendukung dan proyek investasi mitos, tetapi mereka tidak mencapai skala besar. Di Uni Soviet, tidak ada kemungkinan investasi swasta, dan oleh karena itu penipuan semacam itu tidak mungkin terjadi. Piramida keuangan di Rusia berkembang selama periode perestroika. Orang-orang diliputi oleh kehausan akan penghasilan, dan aliran scammers tidak gagal untuk mengambil keuntungan dari ini.
Skema piramida yang paling terkenal dan terbesar, selain MMM, adalah Khoper-Invest, Vlastilina, Chara-Bank, Russian House Selenga Bank, Tibet. Puluhan juta warga menderita akibat aktivitas mereka. Mereka disitatriliunan rubel, yang tidak pernah kembali dalam jumlah berapa pun. Pengalaman tahun 90-an dengan profil tinggi runtuhnya piramida, litigasi dan pencarian pelaku di seluruh dunia untuk beberapa waktu mengurangi pertumbuhan skema semacam itu. Namun sejak tahun 2010-an, babak baru dalam sejarah piramida dimulai, yang berkembang pesat berkat Internet dan penemuan para wirausahawan.
MMM
Pada tahun 1992 Sergey Panteleevich Mavrodi dan saudara laki-lakinya serta istrinya mendirikan perusahaan. MMM, yang menjual saham dan tiketnya sendiri, menjamin pendapatan hingga 200% per bulan. Perusahaan itu sendiri yang menentukan harga saham, mereka tidak diperbolehkan beredar bebas. Pemegang saham tidak menerima dokumen keuangan yang mengkonfirmasi pembelian. Pemegang saham dapat menjual saham perusahaan dan mendapatkan keuntungan. Esensi utama dari piramida keuangan adalah untuk menarik investor, dan MMM telah berhasil menggunakan mekanisme ini. Penduduk pada waktu itu buta huruf secara finansial dan sangat mudah tertipu, dan Mavrodi memainkannya. Selama dua tahun perusahaan berkembang dan menjadi kaya, beberapa investor berhasil mendapatkan pendapatan dan dengan demikian berkontribusi pada popularitas perusahaan. MMM dibedakan oleh pendekatan kreatif untuk periklanan: mini-seri tentang Lenya Golubkov dan keluarganya menjadi film motivasi nyata bagi orang-orang biasa, dan ungkapan: "Saya bukan pekerja lepas, saya adalah mitra" pergi ke orang-orang. Pada tahun 1994, klaim muncul terhadap MMM karena tidak membayar pajak, tetapi Mavrodi membantah tuduhan ini. Semua ini memicu kepanikan di kalangan investor, dan seruan umum pemegang saham untuk uang dimulai. Pada tahun 1997, MMM dinyatakan bangkrut, dan pencipta piramida dituduhtipuan. Secara total, hampir 15 juta orang menderita dari kegiatan MMM, tetapi hanya 10 ribu yang secara resmi diakui sebagai korban. Kerusakan diperkirakan mencapai 3 miliar rubel.
Fitur Baru
Munculnya Internet telah membawa babak baru perkembangan jenis bisnis piramida. Alasan mengapa skema piramida di Internet menjadi begitu populer adalah kemampuan pencipta untuk mempertahankan anonimitas mereka. Ada banyak alat transfer uang di Web yang tidak diawasi dengan baik oleh regulator. Inilah yang digunakan scammer. Jenis skema keuangan yang paling umum di Internet adalah HYIP. Program investasi dengan risiko yang sangat tinggi saat ini menawarkan di Internet untuk berinvestasi dalam beberapa program yang menguntungkan. Namun nyatanya, keuntungan tersebut didapat dengan menarik semakin banyak pemain baru. Penyelenggara skema piramida di Internet memastikan tidak ada risiko dalam skema mereka, karena jumlah calon peserta masih sangat besar. Tetapi argumen ini tidak berhasil, karena berita apa pun dapat memicu kepanikan dan runtuhnya piramida. Juga di jaringan hari ini Anda dapat menemukan model piramida tradisional, mereka disebut penipuan (dari kata penipuan). Piramida investasi semacam itu dirancang untuk orang yang mudah tertipu yang tidak memeriksa apa pun dan mentransfer uang. Ada model yang menyamar sebagai game yang menyediakan penjualan beberapa atribut game. Penipu meluncurkan proyek baru di jaringan setiap hari dan hampir selalu tidak dihukum.
Skema piramida paling terkenaldaring
Piramida Internet paling terkenal saat ini adalah game Seven Wallets, NewPro dan MoneyTrain, pertukaran virtual Stock Generation yang diselenggarakan oleh S. Mavrodi yang terkenal, sistem pembayaran Perfect Money dan Liberty Reserve, piramida investasi WholeWorld, dan banyak lagi.
Bisnis jaringan dan skema piramida
Warga kota yang ketakutan hari ini tidak hanya ingin berinvestasi di suatu tempat, sehingga skema piramida mulai berkonspirasi di bawah bisnis jaringan, yang meskipun juga tidak dirasakan secara positif, masih ada sejumlah orang yang siap untuk berinvestasi di dalamnya. Ada banyak kesamaan antara piramida dan jaringan, tetapi ada juga perbedaan. Untuk membedakan skema penipuan dari bisnis nyata, ada baiknya memahami apa perbedaan di antara mereka. Bisnis MLM selalu menjual produk yang nyata. Mungkin kualitasnya berbeda, tapi tetap saja selalu menemukan pembeli. Tidak membutuhkan biaya masuk yang terlalu besar. Mereka mungkin menawarkan untuk membeli paket produk awal - maka harganya harus masuk akal dan biasanya disukai untuk pemula. Perusahaan jaringan memiliki alamat asli, menunjukkan dokumen konstituen tanpa masalah, biasanya tidak menyembunyikan orang pertamanya. Pendapatan dalam bisnis MLM tergantung pada usaha dan aktivitas penjual dalam penjualan, dan bukan hanya pada jumlah orang yang tertarik.
Aturan kehati-hatian
Agar tidak terpikat oleh scammers, Anda harus mengingat beberapa tindakan pencegahan sederhana. Jangan menyerah pada janji penghasilan yang dijamin,Dalam dunia keuangan saat ini, tidak ada jaminan. Saat bergabung dengan program afiliasi, Anda perlu mengevaluasi jumlah potongan "naik". Di perusahaan perdagangan, itu tidak melebihi 5%, tetapi jika mereka berjanji untuk mengurangi 10% atau lebih, maka ini harus waspada. Ke mana pun Anda mengambil uang, Anda perlu memeriksa dokumen konstituen, alamat, dan kontak perusahaan dengan cermat. Harus diingat bahwa ulasan di Internet dapat dimoderasi dan dikelola oleh pemilik piramida, jadi Anda tidak boleh mempercayai mereka secara membabi buta.
Tanggung Jawab
Jika seseorang memiliki pertanyaan: bagaimana cara membuat piramida keuangan? Kemudian dia dapat direkomendasikan sebagai berikut: pikirkan tanggung jawab atas tindakannya, dan baru setelah itu lanjutkan dengan tindakan.
Penipuan keuangan sedang diperangi dengan berbagai tingkat keberhasilan di semua negara di dunia. Rusia memberikan pertanggungjawaban pidana untuk skema piramida. Amandemen undang-undang telah berjalan jauh dan baru pada tahun 2016 mereka akhirnya ditandatangani oleh Presiden Federasi Rusia. Hukuman utama bagi pencipta jenis bisnis ini adalah denda. Saat menarik lebih dari 1,5 juta rubel, denda akan menjadi 1 juta. Jika piramida lebih besar dari 6 juta, maka hukumannya akan lebih tinggi - 1,5 juta rubel, serta kerja paksa dan bahkan penjara. Sulitnya membawa pelaku penipuan ke pengadilan terletak pada kenyataan bahwa undang-undang tentang skema piramida hanya menyebutkan 5 jenis skema piramida berikut:
1. Mereka yang tidak menyembunyikan identitasnya (seperti yang terjadi pada MMM).
2. Perusahaan menampilkan diri mereka sebagai alternatif yang sah untuk hipotek dan pinjaman konsumen.
3. Perusahaan yang berkomplot sebagai pegadaian, keuangan mikro dan organisasi kredit.
4. Perusahaan yang berkedok jasa asuransi, pembiayaan kembali, pelunasan utang kepada berbagai peminjam, membutuhkan kontribusi masuk yang besar.
5. Organisasi yang berpura-pura menjadi pemain pasar keuangan, khususnya peserta di pasar mata uang Forex. Dan daftar ini tidak mencakup seluruh jenis perusahaan yang beroperasi berdasarkan prinsip piramida.
