Kemandirian finansial adalah topik yang cukup serius. Tonggak apa yang bisa dianggap pencapaiannya? Bagaimana cara mencapainya? Apakah materi yang terkumpul berupa rencana? Apakah sulit untuk mendapatkan kemandirian finansial? Seberapa jauh Anda harus pergi untuk menjadi orang bebas? Semua ini akan dipertimbangkan dalam kerangka artikel ini.
Informasi umum
Mulailah dengan definisi. Kemandirian finansial adalah tingkat kesejahteraan tertinggi, di mana seseorang tidak lagi harus fokus pada jumlah uang yang tersedia untuk memenuhi kebutuhan dan permintaannya sendiri. Ini juga sering digunakan sebagai sinonim untuk kata "kebebasan". Apa yang menyebabkan situasi ini? Kemandirian finansial dipastikan dalam kasus di mana seseorang menerima pendapatan dari dua atau lebih sumber. Selain itu, dalam kerangka artikel, perusahaan juga akan dipertimbangkan, tetapi nanti. Mari kita kembali ke pria kita. Dalam situasi yang dijelaskan, pendapatan harus melebihi pengeluaran dan memastikan pertumbuhan aset berwujud dan moneter. Situasi optimal adalah ketika sumber dana dapat beroperasi dalam mode pasif - yaitu, tanpa campur tangan manusia (atau dengan minimal).
Untuk mencapai kemandirian finansial, kebanyakan orang harus melalui jalan yang sulit. Itu tergantung pada kondisi apa yang dimiliki orang tersebut saat ini. Semakin rendah, semakin sulit jalannya. Paling sering, dibutuhkan bertahun-tahun (atau bahkan mungkin puluhan tahun). Anda tidak akan bisa melewatinya dengan cepat. Hanya memiliki keinginan, ketekunan, terus-menerus mengatasi kesulitan dan secara bertahap memperkuat posisi seseorang, seseorang dapat mencapai kemandirian finansial pada hasil akhir dan bersantai dengan relatif tenang. Mengapa seperti kata-kata yang aneh? Mengapa kata "relatif" disebutkan? Faktanya adalah bahwa kehadiran kebebasan finansial tidak berarti pensiun total dan kemungkinan pemborosan uang yang tidak terkendali. Tidak. Anda perlu mengontrol dan mengelola aset Anda. Namun, mereka yang mencapai kemandirian finansial sangat pandai mengelola dananya.
Jalan Menuju Kebebasan: Langkah Pertama
Jika seseorang terlilit hutang, maka tidak mungkin untuk melakukan transisi cepat menuju kemerdekaan. Mari kita lihat fase-fase yang harus Anda lalui:
- Tahap pertama. Katakanlah lokasi saat ini adalah lubang keuangan. Hal pertama yang perlu kita perjuangkan adalah pindah ke keadaan tidak stabil. Untuk melakukan ini, Anda perlu melunasi hutang Anda. Ini dicapai dengan bekerja dalam dua arah: kerastabungan dan meningkatkan pendapatan aktif. Dalam kasus pertama, semuanya harus ditinjau. Alkohol? Kami menjadi teetotaler dan tidak menggunakan sama sekali. Rokok? Juga. Hiburan? Baiklah, mari kita jalan-jalan sederhana. Kami mencatat pengeluaran dan pendapatan. Semua hasil digunakan untuk melunasi hutang. Pada saat yang sama, kami bekerja untuk meningkatkan pendapatan aktif. Hal ini dapat dicapai dengan mengubah pekerjaan ke posisi gaji yang lebih tinggi, mencari pekerjaan paruh waktu tambahan, pekerjaan sampingan, dan sebagainya. Dan hanya itu, tidak ada pilihan lain. Anda tidak boleh menginvestasikan uang terakhir dalam berbagai proyek yang meragukan dan berisiko yang menjanjikan keuntungan super. Jadi, kemungkinan besar, lubangnya hanya akan bertambah buruk.
- Tahap kedua. Jadi, kami berhasil mencapai keadaan ketidakstabilan keuangan. Pada tahap ini, tidak ada hutang, dan pendapatan kira-kira sama dengan pengeluaran, tetapi pada saat yang sama sedikit melebihinya. Anda tidak harus bersantai. Cukup tersandung dan mengambil satu langkah yang salah, dan lubang akan segera kembali. Sekarang tujuan kami adalah stabilitas keuangan. Pada tahap ini, perlu untuk terus meningkatkan pendapatan aktif, menciptakan cadangan dan tabungan, dan juga belajar bagaimana merencanakan anggaran secara kompeten dan efektif. Pada tahap ini, pendapatan pasif pertama muncul, contoh yang baik adalah bunga deposito bank. Tetapi, perhatian terbesar harus diberikan pada pengembangan sumber pengisian kembali anggaran pribadi. Cadangan bertindak sebagai bantalan pengaman yang mendukung kita dalam keadaan force majeure. Tabungan digunakan untuk memperkuat basis aset berwujud. Perencanaan yang kompetenmemungkinkan Anda untuk meningkatkan kecepatan mencapai tujuan.
Jalan Menuju Kebebasan: Tahap Terakhir
Jadi, fase terakhir transisi menuju kebebasan finansial. Di sini stabilitas menggantikan kemerdekaan. Sangat sering ini adalah transisi dari pendapatan aktif ke pendapatan pasif. Dalam hal ini, perhatian diberikan pada:
- Membangun modal. Padahal, ini adalah persiapan dana yang sangat mobile.
- Penciptaan sumber pendapatan pasif. Kita dapat mengatakan bahwa seseorang menjadi investor. Saya ingin menarik perhatian pembaca pada satu hal yang sangat penting: sumber. Dalam bentuk jamak. Semakin banyak, semakin baik. Mengapa? Faktanya adalah bahwa berinvestasi dalam satu proyek, terutama dalam situasi ekonomi dan politik kita yang tidak stabil, adalah tindakan yang sangat berisiko. Oleh karena itu, sumber harus terdiversifikasi secara maksimal.
- Pergeseran penekanan secara bertahap dari pendapatan aktif ke pendapatan pasif. Secara bertahap, ketika sumber pendapatan pasif tumbuh, mereka akan mengambil bagian pendapatan yang meningkat. Tetapi, pada saat yang sama, perlu diingat bahwa jika suatu pekerjaan membawa kesenangan, maka Anda dapat terus melakukannya dengan aman.
Seperti inilah jalan menuju kemandirian finansial. Ada aset berwujud, dana, dan peluang yang diperlukan. Yang masih harus dilakukan adalah memastikan pengelolaan modal dan keuangan pribadi yang kompeten melalui akumulasi konstan aset moneter dan berwujud, serta pendapatan pasif. Jika Anda memulai bukan dari lubang, tetapi level yang lebih tinggi, maka jalannya akan menjadisingkat. Selain itu, karakteristik individu dapat membawa kekhususan dalam proses pelaksanaannya. Misalnya, sejak penghapusan sistem Bretton Woods, nilai sebenarnya dari emas telah berlipat ganda. Karena itu, jika seseorang ingin memiliki aset yang sedikit likuid, tetapi dapat diandalkan, dia dapat membeli sendiri beberapa batang atau perhiasan emas untuk belahan jiwanya (jika dia yakin dia tidak akan meninggalkannya). Jika Anda mempelajari semua ini secara lebih rinci dan menganalisis semua kemungkinan dan pilihan yang tersedia, Anda dapat dengan mudah memastikan bahwa ada banyak peluang untuk mencapai kebebasan finansial Anda sendiri.
Apakah ada buku bagus tentang topik ini?
Ya, kami dapat merekomendasikan "Jalan Menuju Kemandirian Finansial" Bodo Schaefer. Mengapa sebuah buku, jika semua ide umum dapat ditempatkan dalam sebuah artikel? Dan kemudian muncul pertanyaan berapa banyak waktu yang dicurahkan untuk proses berpikir yang bertujuan untuk mencapai kemandirian finansial. Sepertinya permainan ini tidak sepadan dengan lilinnya. Misalnya, berapa lama seseorang biasanya berpikir untuk meningkatkan kesejahteraan? Paling-paling, beberapa menit sehari, atau mungkin sebulan sekali. Bagaimana jika Anda memikirkannya selama beberapa jam? Dan luangkan waktu untuk melakukan ini, tanpa melihat dari buku "Jalan Menuju Kemandirian Finansial." Bodo Schaefer, apalagi, adalah orang yang cukup berpengalaman dalam hal ini, yang mempertimbangkan sejumlah besar mekanisme tersembunyi dari psikologi kita. Beberapa pembaca akan terus-menerus berkata kepada diri mereka sendiri: ini jelas dan dapat dimengerti. Tetapi, bahkan dalam kasus ini, Anda harus terus membaca buku. Mengapa? Benar, karena selama proses ini, seseorang berpikir tentangposisi sendiri dan betapa bagusnya menjadi bebas. Jalan Menuju Kemandirian Finansial oleh Bodo Schaefer memungkinkan Anda untuk fokus pada pemikiran ini selama beberapa jam. Tentu saja, ini jauh dari satu-satunya buku dari jenisnya. Selain dia, masih banyak yang lain. Tetapi Anda harus mulai dari suatu tempat, bukan? Dan diharapkan pengalaman pertama itu positif. Lagi pula, dapat dikatakan tentang banyak buku bahwa ketika Anda membacanya, Anda memahami bahwa semua pemikiran yang berguna dapat dimasukkan ke dalam beberapa kalimat. Sementara kemandirian finansial Schaefer dalam hal ini adalah pilihan yang sangat baik.
Bagaimana dengan perusahaan?
Struktur komersial dan masa depannya sangat bergantung pada keberlanjutan saat ini. Dan itu memiliki dampak langsung pada kemandirian finansial perusahaan. Apa itu? Ini adalah penunjukan keadaan struktur komersial, yang menampilkan bagian dari dana pinjaman di modal perusahaan. Koefisien membantu mempelajari situasi. Berkat analisis dinamis mereka, Anda dapat memahami situasinya, serta membuat perkiraan tentang masa depan. Nilai koefisien kemandirian finansial merupakan cerminan dari situasi di perusahaan. Mari kita lihat mereka lebih detail. Jadi:
- Koefisien kemandirian dan otonomi finansial. Ini digunakan untuk mengkarakterisasi bagian dari modal ekuitas perusahaan dalam sumber daya kas yang tersedia. Menentukan seberapa independen perusahaan dari dana pinjaman. Nilai optimal lebih besar dari 0, 5.
- Risiko keuangan. Berarti untuknyaharus kurang dari satu. Jika jumlah dana pinjaman lebih besar dari dana sendiri, maka ini menunjukkan bahwa perusahaan tidak cukup stabil.
- Kapitalisasi. Keunikan koefisien ini adalah bahwa dalam situasi optimal, pertumbuhannya yang konstan harus diperhatikan. Mencerminkan tingkat modal yang dihasilkan dalam proses bisnis.
- Imobilisasi hutang jangka panjang. Digunakan untuk merinci sistem sumber daya keuangan, di mana penekanannya adalah pada aspek pembentukan jangka panjang.
- Ekuitas seluler. Menunjukkan bagian mana yang digunakan untuk membiayai kegiatan saat ini. Harus lebih besar dari 0, 3.
- Cakupan bunga. Digunakan untuk mencerminkan hasil relatif pinjaman. Menunjukkan berapa unit keuntungan yang diterima perusahaan per unit dana yang terkumpul.
- Beban dividen. Menjelaskan kebijakan pembayaran tunai kepada investor dan pemilik. Menampilkan jumlah sebenarnya dari dividen per satu rubel dana yang diinvestasikan.
Faktor yang paling umum di sini adalah koefisien kemandirian finansial dan otonomi.
Beberapa nuansa
Sebelum Anda terburu-buru menghitung nilai indikator, Anda perlu memahami beberapa poin penting. Pertama, tidak ada standar ketat terpadu untuk koefisien yang terdaftar. Banyak tergantung pada kondisi di mana Anda harus bertindak:
- Kebijakan akunting.
- Perputarandana.
- Afiliasi industri perusahaan.
- Perputaran uang.
Mari kita lihat contoh perbandingan kecil. Sebagai bahan kerja, kami mengambil koefisien risiko keuangan. Untuk perusahaan manufaktur, disarankan tidak melebihi nilai 0,15. Untuk perusahaan campuran, yang sudah disebutkan 0,5. Tetapi untuk perusahaan perdagangan, bisa beberapa unit. Terutama mereka suka menggunakan berbagai benda besar yang terletak di area ribuan kilometer persegi, misalnya supermarket. Oleh karena itu, indikator yang dapat diterima dibuat hanya dengan menggunakan perbandingan spatio-temporal. Pada saat yang sama, jika rasio kemandirian finansial dihitung dari neraca, maka orang harus mempertimbangkan fakta sederhana bahwa data dapat sebagian terdistorsi atau dimanipulasi. Oleh karena itu, perlu untuk memantau semua poin penting dengan cermat.
Analisis Kekayaan
Menggunakan rasio bukanlah satu-satunya cara untuk menilai situasi suatu perusahaan. Analisis kemandirian finansial juga dapat dilakukan atas dasar status properti. Bahkan, bunga terbesar adalah modal, yang dalam waktu sesingkat mungkin telah diubah menjadi jenis sumber daya lain. Jadi, itu bisa berubah menjadi manfaat seperti:
- Tenaga Kerja.
- Alat produksi.
- Waktu.
- Uang.
Barang modal yang ditampilkan dalam aset neraca perusahaan dan menentukan posisi keuangannya saat ini. Analisis dilakukan dalam dua arah:
- Internal. Sesuai dengan isi artikel, data rasio modal kerja, jadwal pembayaran, catatan.
- Eksternal. Dalam hal ini, perhatian diberikan pada dinamika (pertumbuhan) artikel aktif.
Pendekatan ini memungkinkan Anda untuk memeriksa situasi dengan hati-hati dengan perusahaan dan menentukan situasi keuangan nyata, tingkat pengaruh dana pinjaman, dan juga memperkirakan berapa lama itu bisa ada tanpa adanya arus kas eksternal (investasi, pinjaman, kredit). Jika dimungkinkan untuk mencapai kemandirian finansial, maka ini menjamin stabilitas pembangunan dan kebebasan bertindak ekonomi. Tidak seorang pun dan tidak ada yang memberi tekanan pada perusahaan, tidak ada kondisi yang diciptakan untuk memperburuk situasi. Dan ini, pada gilirannya, memastikan kemandirian finansial jangka panjang. Dalam kondisi seperti itu, jauh lebih mudah untuk mencapai ketinggian baru. Selain itu, data jenis ini dapat dengan mudah digunakan untuk meyakinkan calon investor dan investor yang sudah ada tentang posisi perusahaan yang baik.
Tentang faktor otonomi
Sebelumnya, indikator kemandirian finansial telah dipertimbangkan. Di antara mereka, ada satu yang harus diberi perhatian lebih. Ini adalah faktor otonomi. Baginya, kami akan mempertimbangkan formulanya. Kemandirian finansial dapat berupa asumsi atau keyakinan yang teguh. Opsi kedua membutuhkan penguatan berupa perhitungan matematis. Rumus umumnya adalah sebagai berikut: ekuitas dan cadangan / total aset. Untuk membuat penggunaan praktis lebih mudah, mariPertimbangkan cara bekerja dengan data neraca. Dengan cara lama, Anda perlu membagi garis 490 dengan 700. Dengan cara baru, 1300 / 1700 sudah terjadi. Melalui manipulasi matematika sederhana seperti itu, Anda dapat dengan cepat mendapatkan nilai yang diperlukan. Seperti yang Anda lihat, rasio otonomi mudah dihitung dan memungkinkan Anda untuk mendapatkan gambaran tentang kebijakan yang dipilih perusahaan tanpa berkenalan dengan banyak informasi.
Apa arti data?
Batas normatif, seperti yang kita ketahui adalah 0,5. Apalagi semakin tinggi nilai yang diperoleh, semakin baik kondisi keuangan perusahaan saat ini. Untuk memperdalam analisis yang dilakukan, nilainya dibandingkan dengan apa yang tersedia rata-rata untuk industri. Jika koefisien ini mendekati satu, maka ini menunjukkan bahwa laju perkembangan struktur komersial tertahan. Lagi pula, jika Anda sepenuhnya menolak untuk menarik modal pinjaman, maka organisasi kehilangan sumber pembiayaan untuk pertumbuhan asetnya, berkat itu dimungkinkan untuk meningkatkan pendapatan yang diterima. Pada saat yang sama, ini juga merupakan nilai tambah. Dengan demikian, situasi seperti itu dapat secara signifikan mengurangi risiko penurunan solvabilitas keuangan dalam perkembangan situasi saat ini yang tidak menguntungkan. Apa manfaat lain dari menjaganya di atas 0,5? Stabilitas keuangan yang tinggi memungkinkan Anda melihat ke masa depan dengan percaya diri. Jika semua kreditur secara bersamaan ingin kewajibannya dilunasi, perusahaan akan mampu memenuhi persyaratan ini. Jika koefisiennya kurang dari 0,5, makapeningkatan aset dimungkinkan, tetapi kemungkinan besar akan diperoleh secara kredit.
Kesimpulan
Jadi kami melihat apa yang dimaksud dengan kemandirian finansial. Ini adalah langkah pertama di jalan menuju kebebasan. Pada tahap awal, selalu ada banyak pelamar, tetapi hanya sedikit yang melangkah lebih jauh. Dan tidak heran. Lagi pula, jika Anda ingin mandiri secara finansial, Anda harus bekerja keras untuk waktu yang lama. Ini adalah jalan setidaknya selama bertahun-tahun. Tidak perlu memanjakan diri Anda dengan ilusi bahwa Anda dapat memastikan keberadaan nyaman Anda sendiri dalam beberapa bulan - kekecewaan akan berkurang nantinya. Tetapi mereka yang dapat menguasainya tidak hanya akan menerima dasar keuangan yang dapat diandalkan untuk kegiatan dan kehidupan mereka, tetapi juga meredam keinginan mereka sendiri, membiasakan diri dengan disiplin keuangan dan memastikan bahwa semuanya tidak sia-sia. Dan apa yang harus diinvestasikan:
- Produksi nyata.
- Layanan.
- Aset keuangan.
- Properti.
- Paten dan penemuan.
Semua orang memutuskan untuk dirinya sendiri. Tetapi, pada saat yang sama, seseorang harus mengingat satu pepatah Latin kuno: "Kemenangan menyukai persiapan."
