'Rehabilitasi' dan 'sanatorium' adalah kata-kata yang menakutkan bagi banyak penabung, terutama di era krisis keuangan global. Dalam terjemahan literal, "sanasi" diartikan sebagai pemulihan. Jika kita memaksakan definisi pada sektor perbankan, maka itu dapat diartikan sebagai pemulihan lembaga keuangan. Sanator adalah orang atau perusahaan yang bertanggung jawab untuk memulihkan fungsi lembaga perbankan. Rehabilitasi pekerjaan lembaga keuangan tidak selalu dilakukan, tetapi hanya jika dimungkinkan untuk menghindari kebangkrutan, atau ketika lembaga keuangan komersial diklasifikasikan sebagai signifikan untuk wilayah tertentu. Prosedur tersebut tidak efektif jika penarikan saldo bank sesuai dengan saldonya. Efektivitas prosedur restorasi ditentukan oleh komisi Bank Sentral.
Inti dari prosedur rehabilitasi
Inti dari reorganisasi adalah mengembalikan kinerja bank yang efisien tanpa mencabut izin Bank Sentral. Undang-undang Perbankan menyatakan bahwa jika ada kesulitan dalam pekerjaan bank, salah satu ketua harus melaporkan kesulitan tersebut kepada pemegang saham. Pemegang saham sudah membuat keputusan baik untuk menambah modal lembaga kredit sendiri, atau untuk menyatakan ketidakmampuan keuangan dengan permintaan paralel untuk reorganisasi. Menurut Direktur Jenderal Lembaga Penjamin Simpanan Isaev, dia jarang berurusan dengan tindakan bank seperti itu. Dalam kebanyakan situasi, masalah yang terkait dengan likuiditas lembaga keuangan disembunyikan dengan hati-hati.
Apa yang dilakukan para sanator?
Seperti disebutkan, sanator adalah orang atau bisnis yang bertanggung jawab untuk memulihkan bank yang bermasalah. Pada saat yang sama, kepentingan deposan dilindungi. Idealnya, setelah reorganisasi perusahaan, setiap deposan harus menerima kembali depositnya. Tidak hanya bank sanatorium yang biasanya mengerjakan prosedurnya, tetapi juga Bank Sentral itu sendiri dan DIA (Badan Penjamin Simpanan). Melalui rehabilitasi, kekurangan dalam pekerjaan ditentukan, orang-orang yang bersalah atas masalah bank dikeluarkan dari kepemimpinan. Pembiayaan lembaga dilakukan secara komprehensif agar dapat menutupi seluruh kewajibannya. Sanatorium sendiri menerima manfaat tertentu dari rehabilitasi. Kita dapat berbicara tentang pemberian pinjaman oleh Bank Sentral dengan tingkat bunga yang sangat rendah.
Tugas sanatorium dan DIA
Prosedur reorganisasi di Rusia sedang dilakukan oleh DIA. Bank-sanatorium dapat mengambil bagian dalam prosedur ini. Ini adalah lembaga keuangan (jauh lebih besar daripada lembaga yang berada di ambang kebangkrutan), yang siap untuk mengambil bagian dari kewajiban keuangan yang terakhir. Atau, naik levellikuiditas dapat dilakukan dengan mengorbankan dana yang ditarik dari investor. Ketika tanggung jawab atas situasi keuangan bank yang berada di ambang kebangkrutan jatuh di pundak lembaga keuangan sanatorium, DIA mengambil tanggung jawab untuk membentuk perangkat manajemen baru. Setelah tugas ini selesai, semua tanggung jawab dicabut dari Lembaga Penjamin Simpanan. Pemulihan keuangan tidak dapat berlangsung lebih dari 18 bulan. Itu dapat diperpanjang selama enam bulan hanya jika keputusan ini dibuat oleh pengadilan arbitrase. Bank Sentral menentukan apakah reorganisasi akan dilakukan atau tidak dalam kasus khusus ini. Tidak sulit untuk mengetahui apa yang harus dilakukan deposan selama masa pemulihan bank, karena proses ini tidak mempengaruhi layanan lembaga keuangan dan kemitraan.
Bagaimana prosedur untuk memulihkan likuiditas?
Sesuai dengan undang-undang, reorganisasi adalah serangkaian tindakan yang harus meningkatkan tingkat likuiditas bank, sehingga menyelamatkannya dari kebangkrutan untuk mempertahankan izinnya. Sanator bank adalah entitas yang memperbaiki situasi keuangan dan ekonomi debitur. Secara paralel, semua persyaratan kreditur dipenuhi melalui pinjaman, restrukturisasi perusahaan dengan hutang dan modal, inklusif. Diperbolehkan untuk mengubah struktur organisasi, hukum, dan produksi debitur. Statistik menunjukkan bahwa dalam jangka panjang, ada lebih banyak kebangkrutan. Mempertimbangkan pertanyaan tentang apa arti sanitasi bagi seorang sanitator, layak untuk dikatakan,bahwa proses ini secara finansial sangat mahal dan membutuhkan banyak usaha dan waktu.
Apa yang dimaksud dengan sanitasi?
Rehabilitasi adalah prosedur yang sangat luas, di mana berbagai jenis tugas dilaksanakan. Kita dapat berbicara tentang profil ulang kegiatan dan penutupan program yang tidak menguntungkan. Penangguhan diterbitkan atau perjanjian angsuran baru dibuat dalam hal pembayaran utang. Mungkin ada penghapusan sebagian utang, yang diatur dalam perjanjian penyelesaian. Piutang harus dilikuidasi dan aset direstrukturisasi. Penjualan sebagian properti tersebar luas. Investor, dalam hal penggalangan dana, bertanggung jawab untuk membayar sebagian dari hutang. Dia berjanji untuk memecahkan masalah dalam hal memenuhi kewajiban keuangan. Selama restrukturisasi bank, personel yang tidak terlibat langsung dalam prosedur sanitasi itu sendiri dapat diberhentikan.
Mengapa pemerintah mendukung bank?
Rehabilitasi dan kebangkrutan bukan hanya bertentangan, tetapi juga fenomena yang berlawanan. Jika kebangkrutan adalah penutupan total sebuah lembaga keuangan, yang menyentuh kantong semua investor dan pelanggan, maka reorganisasi adalah pemulihan efisiensi perusahaan. Format eksternal lembaga keuangan tidak berubah. Pemerintah Rusia, termasuk Bank Sentral, memiliki kepentingan sendiri dalam hal reorganisasi. Membantu pelaku pasar kecil, itu meningkatkan kepercayaan pada sistem perbankan domestik. Jika bank yang ada dikeadaan sulit, sangat signifikan bagi daerah, maka kebangkrutannya dapat memukul pengusaha, dan, akibatnya, perekonomian daerah. Saat ini, prosedur di Rusia hanya dilakukan oleh beberapa lembaga keuangan besar, yang tidak terlalu ingin memainkan peran misionaris karena biaya keuangan yang signifikan.
Kesulitan utama
Pembersih bank adalah bank besar dengan likuiditas tinggi yang menyelamatkan institusi bermasalah. Masalah dalam memulihkan kinerja terutama terkait dengan tindakan yang salah dari pihak manajer bank. Mereka terlibat dalam kegiatan ilegal, atau mereka memiliki properti yang meragukan asalnya di akun mereka. Membuat aset likuid tidak selalu memungkinkan. Selain itu, seperti yang ditunjukkan oleh praktik, pinjaman yang dikeluarkan tidak selalu cukup untuk merehabilitasi lembaga keuangan.
Manfaat apa yang didapat bank sanator dari proses rehabilitasi?
Bank-sanatorium melakukan reorganisasi semata-mata untuk kepentingan mereka sendiri. Dengan menjadi pelindung lembaga keuangan bermasalah, mereka menerima aset baru untuk manajemen. Perlu disebutkan daya tarik sanatorium untuk klien. Kehadiran status menunjukkan kepercayaan pemerintah, dan karena itu, menarik investor, meningkatkan tingkat kepercayaan pada institusi. Resor kesehatan selalu menikmati dukungan negara dan memiliki keunggulan tertentu. Pada saat yang sama, persyaratan serius juga dikenakan pada bank "penyelamat" di segmen pinjaman dan pemenuhan.kewajiban mereka. Hal ini berdampak positif pada reputasi institusi, meningkatkan daya saingnya di pasar keuangan domestik.
