Semua orang mengumpulkan sesuatu. Sebagai aturan, hari ini adalah uang. Pada orang-orang itu disebut "menyimpan untuk hari hujan." Kita bisa menyimpan uang tunai di rumah di bawah kasur, atau kita bisa menyimpannya di bank. Bagaimanapun, jika gaji memungkinkan, saya tidak ingin menghabiskan sebagian darinya. Secara teori, ini disebut "kecenderungan marjinal untuk menabung". Untuk pertama kalinya dipelajari dalam karya-karyanya oleh J. M. Keynes. Mari kita coba mencari tahu bagaimana indikator ini akan membantu kita hari ini dalam krisis.
Kecanduan psikologis
Mari kita menyimpang sedikit dari teori dan merenungkan mengapa seseorang cenderung menabung. Agar dapat mengumpulkan sesuatu, dua kondisi harus dipenuhi: pertama - semua kebutuhan primer terpenuhi, kedua - jumlah pendapatan memungkinkan Anda untuk menabung dalam jumlah tertentu.
Konsep seperti konsumsi dan tabungan sangat berkaitan. Mereka tidak berarti hal yang sama, tetapi ketika mempelajari kecenderungan untuk menumpuk, Anda perlu memahami bahwa mereka sangat bergantung satu sama lain.teman.
Bahkan pada awal abad ke-20, pada awal teori ekonomi, menjadi penting untuk mempelajari hubungan antara konsumsi dan tabungan. Keynes, tentu saja, adalah orang pertama yang mengambil tugas ini. Teorinya disebut "Hukum Psikologis Dasar". Dan inilah yang dikatakan.
Pertama, tabungan masyarakat bergantung pada pendapatan. Persentase tertentu, katakanlah 5% dari pendapatan, seseorang mampu menabung untuk masa depan. Jika pendapatan tumbuh, persentase ini tidak akan berubah secara signifikan. Ini akan tampak paradoks. Tapi di sinilah psikologi manusia berperan. Semakin banyak yang kita terima, semakin banyak yang kita belanjakan. Dan tidak ada lagi uang yang tersisa untuk ditabung. Dan jika pertumbuhan konsumsi tumbuh sebanding dengan pendapatan, maka pertumbuhan tabungan akan merambat sangat, sangat lambat.
Bukti
Ada bukti yang sangat sederhana bahwa konsumsi meningkat seiring dengan meningkatnya pendapatan. Ambil contoh, sebuah keluarga dengan pendapatan 6.000 rubel. Mereka menyisihkan 2% dari jumlah tersebut, dan sisanya digunakan untuk berbagai pengeluaran. Apa yang bisa Anda bayar dengan uang ini? Bayar tagihan listrik, beli satu set belanjaan minimum dan mungkin semuanya.
Pendapatan keluarga mulai meningkat. Sudah total kontribusi adalah 10.000 rubel. Sekarang Anda dapat membeli lebih banyak daging, pergi ke bioskop suatu hari nanti dan membeli baju baru. Namun jumlah yang disisihkan untuk ditabung akan tetap sama. Karena pertama-tama, seseorang akan memenuhi kebutuhannya, dan baru kemudian memikirkan jumlah tabungannya.
Faktor yang mempengaruhi perubahan konsumsi dan tabungan
Peningkatan atau penurunan konsumsi dan tabungan tidak hanya bergantung pada pertumbuhan upah. Dalam lingkungan ekonomi, ada banyak indikator lain yang dalam satu atau lain cara akan mengubah kemampuan konsumen. Kecenderungan marjinal untuk menabung juga tergantung pada faktor-faktor ini.
- Inflasi. Kenaikan inflasi biasanya jauh lebih tinggi daripada indeksasi gaji. Biasanya, harga naik setiap bulan, sementara pendapatan keluarga naik paling banyak setahun sekali. Oleh karena itu, konsumen harus mengeluarkan banyak uang untuk pembelian, sementara tidak ada sisa uang untuk ditabung.
- Kenaikan pajak. Peningkatan pengurangan menyebabkan penurunan proporsional dalam setiap pengeluaran, termasuk kecenderungan untuk menabung.
- Harga naik. Faktor ini akan sangat mempengaruhi rumah tangga yang berpenghasilan rendah. Mereka yang berpenghasilan tinggi akan menghemat banyak.
- Kenaikan biaya asuransi sosial. Ini adalah faktor yang sangat menarik. Paling sering, kecenderungan untuk menabung terjadi ketika seseorang merasa tidak aman dari negara. Uang diperlukan dalam kasus sakit, kematian mendadak, dll. Jika dana asuransi menyediakan semua ini, maka kebutuhan untuk tabungan terpisah akan hilang. Oleh karena itu, dengan peningkatan kontribusi sosial, kecenderungan untuk menabung turun.
- Pertumbuhan penawaran di pasar. Ini murni faktor pemasaran. Biasanya, obat-obatan terburu-buru selama periode wabah epidemi, pandemi, dll. Dengan peningkatan konsumsitabungan menurun.
- Pertumbuhan pendapatan. Seperti yang sudah dibahas, konsumsi dan tabungan cenderung meningkat seiring dengan peningkatan jumlah dana.
Teori
Dalam lingkungan ekonomi, biasanya dipahami tabungan sebagai sejumlah uang yang disisihkan dari pendapatan untuk masa depan dan tidak dikonsumsi saat ini. Kecenderungan untuk menabung bisa menengah atau marjinal.
Kecenderungan menabung rata-rata menunjukkan berapa persentase dari jumlah total yang siap ditabung seseorang untuk masa depan, dan ditampilkan sebagai rumus:
APS=S / Y dimana S adalah bagian tabungan dan Y adalah total pendapatan.
Kecenderungan menabung marginal (rumus) menunjukkan perubahan pada bagian tabungan dan jumlah pendapatan. Dengan kata lain, indikator ini dapat menunjukkan bagaimana keinginan orang untuk menyimpan atau tidak uang yang diperolehnya akan berubah jika jumlah total pendapatan berubah:
MPS=S / Y.
Saat tabungan meningkat, pengeluaran berkurang. Signifikansi ekonomi dari indikator ini di tingkat negara berarti keinginan untuk menghemat uang, yang berarti ada peluang untuk menginvestasikannya dalam produksi riil. Dan ini adalah investasi, yang pada gilirannya mempengaruhi kesejahteraan negara secara keseluruhan.
Kecenderungan untuk menyimpan grafik
Nilai dari marginal propensity to save, seperti yang telah kita ketahui, sangat bergantung pada konsumsi. Grafik menunjukkan ketergantungan sebenarnya dari satu indikator pada indikator lainnya. Perhatikan gambarnya.
Sumbu Y diterimahitung jumlah pendapatan, dan pada absis - jumlah tabungan. Jika, secara teori, setiap orang menghabiskan jumlah yang sama dengan pendapatan, maka hubungannya akan menjadi garis lurus sempurna pada sudut 45 °. Garis ini mewakili garis lurus AB. Tapi itu tidak terjadi di kehidupan nyata.
Garis lurus yang menunjukkan kecenderungan menabung ditunjukkan oleh garis biru pada gambar, dan selalu menyimpang ke bawah. Titik potong O adalah titik penghematan nol. Artinya, rumah tangga membelanjakan seluruh pendapatan yang diterima untuk kebutuhannya sendiri. Di bawah persimpangan ini, utang muncul, dan di atas, tabungan. Seperti yang Anda lihat, semakin tinggi pendapatan, semakin besar kecenderungan marginal untuk menabung.
Ketergantungan tabungan pada usia
Dalam perjalanan hidup kita, kita mendapatkan uang secara tidak merata. Dalam satu periode kehidupan mereka tidak cukup, di lain ada surplus. Tren ini juga dapat ditampilkan secara grafis.
Biarkan pendapatan berada pada sumbu vertikal, dan usia pada sumbu horizontal. Kurva menunjukkan bahwa tabungan pribadi meningkat dengan bertambahnya usia, sementara mereka hampir tidak ada di masa muda. Dan memang benar.
Ketika seseorang sedang belajar dan sedang dalam tahap mencari profesinya, penghasilannya kecil. Dia menghabiskan sebagian besar untuk pendidikan atau kebutuhan pribadi. Semakin tua dan memulai sebuah keluarga, ia kembali mulai menambah pengeluaran, tetapi, sebagai suatu peraturan, pada saat ini pendapatan yang stabil sudah terbentuk dan menjadi perlu untuk menabung setidaknya sejumlah kecil untuk pembelian besar (mobil, rumah, pendidikan anak-anak).). Gaji tertinggi Andaseseorang menerima di masa dewasa, dan kemudian dia mulai berpikir tentang pensiun dan menyimpan sebagian dari uangnya. Selama periode inilah kecenderungan menabung marginal mencapai maksimum, dan kemudian menurun lagi.
Apa lagi yang mempengaruhi tingkat tabungan
Ada faktor non-pendapatan tertentu yang juga memiliki dampak signifikan pada kemampuan seseorang untuk menabung untuk masa depan.
Faktor pertama adalah ekspektasi. Jika situasi krisis diamati di negara itu, dan seseorang mengharapkan harga akan segera naik dan biaya untuk layanan akan meningkat, maka dia akan menyimpan sekarang, jika mungkin, dengan harga yang lebih rendah. Takut rak kosong dan pengeluaran besar membuat orang menghabiskan semua uang mereka di sini dan sekarang. Tetapi dalam situasi yang berlawanan, ketika harga diperkirakan akan turun di masa depan, atau setidaknya levelnya tetap tidak berubah, seseorang akan menabung lebih banyak daripada membelanjakannya.
Faktor kedua adalah utang konsumen. Kita hidup di dunia pinjaman. Dan sekarang ada kecenderungan bahwa semua tabungan penduduk hanya berubah menjadi pembayaran untuk suatu produk atau layanan di masa mendatang. Tingkat gaji rata-rata tidak cukup untuk menyisihkan sesuatu untuk pembelian besar. Anda dapat menabung untuk membeli mobil selama 10 tahun, atau Anda dapat mengambilnya secara kredit dan kemudian membayarnya selama 10 tahun. Dengan demikian, keinginan dan kemampuan kita untuk menyelamatkan sesuatu berubah menjadi alat ekonomi yang paling kuat - kredit.
Kecenderungan menabung dalam ekonomi makro
Konsep menabung sangat penting bukan hanyauntuk rumah tangga individu, tetapi juga untuk negara secara keseluruhan. Kecenderungan menabung marginal menunjukkan apakah orang-orang di dalam negara dapat menjamin pembangunan dan pertumbuhan produksi. Tampaknya indikator sederhana bisa?
Bahkan, semakin tinggi nilainya, semakin banyak uang gratis yang dimiliki individu dan badan hukum, yang berarti mereka bertindak sebagai calon investor. Investasi adalah investasi moneter di bidang produksi, dan pada saat yang sama merupakan alat yang paling kuat untuk mempengaruhi perkembangan negara. Semakin banyak uang yang diinvestasikan dalam inovasi, inovasi teknologi, dll., semakin tinggi tingkat pertumbuhan ekonomi.
Kesimpulan
Kecenderungan untuk menabung adalah salah satu indikator ekonomi terpenting yang dapat dipelajari tidak hanya di tingkat rumah tangga individu, tetapi juga di seluruh negeri secara keseluruhan. Semakin tinggi indikator ini, semakin baik kehidupan orang.
